政府性融資擔(dān)保具有“增信、分險(xiǎn)、中介”功能，是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體融資難融資貴的重要手段。

財(cái)政部會(huì)同國家發(fā)展改革委等五部門近日印發(fā)《政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法》（以下簡稱《辦法》），強(qiáng)調(diào)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)公共定位，要求以政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域經(jīng)營主體，明確與商業(yè)化融資擔(dān)保形成差異化分工。同時(shí)，進(jìn)一步加大支持力度，細(xì)化完善配套制度，綜合運(yùn)用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式，為機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營提供多層次全方位的有力保障。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人近日表示，《辦法》以“準(zhǔn)公共定位”為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強(qiáng)化對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)的激勵(lì)約束，激發(fā)其服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內(nèi)生動(dòng)力。

中國銀行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞表示，此次出臺(tái)《辦法》，旨在構(gòu)建一個(gè)更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔(dān)保體系，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)” 等經(jīng)營主體，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
構(gòu)建更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔(dān)保體系

2017年，國務(wù)院出臺(tái)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，提出國家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系。2018年，國務(wù)院批復(fù)設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，要求支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，引導(dǎo)扶持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展。2019年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)指導(dǎo)意見，明確建立“國家融資擔(dān)保基金—省級(jí)再擔(dān)?！爟?nèi)融擔(dān)機(jī)構(gòu)”三層組織架構(gòu)，政府性融資擔(dān)保體系發(fā)展由此步入新階段。

《金融時(shí)報(bào)》記者從財(cái)政部獲悉，近年來，財(cái)政部圍繞資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、績效評(píng)價(jià)、降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)等方面出臺(tái)了系列配套政策，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資增信取得了積極成效。

財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2024年，國家融資擔(dān)保基金合作業(yè)務(wù)規(guī)模1.41萬億元，同比增長7.7%，累計(jì)合作業(yè)務(wù)規(guī)模超5.5萬億元，平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下，支持的經(jīng)營主體綜合融資成本降至5%以下。通過銀行與政府性融資擔(dān)保體系按照2:8原則承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行加大支小支農(nóng)貸款投放，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

快速發(fā)展過程中，多地探索出了新辦法、新路子，但個(gè)別機(jī)構(gòu)也暴露了發(fā)展定位模糊、銀擔(dān)合作門檻高、可持續(xù)經(jīng)營困難等問題?！案鞣蕉计惹邢Ｍ嘘P(guān)部門加大政策支持引導(dǎo)，細(xì)化完善配套機(jī)制，出臺(tái)更具操作性的指引，為政府性融資擔(dān)保高質(zhì)量發(fā)展指明前進(jìn)方向?！痹撠?fù)責(zé)人說。

曾圣鈞表示，個(gè)別機(jī)構(gòu)定位不清晰，偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足，面臨較大的代償風(fēng)險(xiǎn)；績效考核機(jī)制不完善，難以充分發(fā)揮政策功能等。出臺(tái)《辦法》就是為了解決這些問題，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，構(gòu)建一個(gè)更加規(guī)范、高效、可持續(xù)的政府性融資擔(dān)保體系。
明確準(zhǔn)公共定位 規(guī)范經(jīng)營行為

《辦法》突出主責(zé)主業(yè)，要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)，聚焦重點(diǎn)對(duì)象和薄弱領(lǐng)域，重點(diǎn)為單戶擔(dān)保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體等提供融資擔(dān)保服務(wù)。支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例原則上不得低于80%，其中單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的占比原則上不得低于50%。

同時(shí)，劃清業(yè)務(wù)紅線。《辦法》提出，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不能為地方政府融資平臺(tái)增信，不能向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)投資，引導(dǎo)個(gè)別偏離主業(yè)的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)回歸本源。

值得一提的是，為引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)聚焦支小支農(nóng)，《辦法》進(jìn)一步強(qiáng)化績效考核。上述財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，《辦法》明確財(cái)政部門負(fù)責(zé)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評(píng)價(jià)工作，降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管控等情況，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)重心從追求利潤及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。同時(shí)有關(guān)部門完善盡職免責(zé)機(jī)制，破解基層員工貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任與公共政策目標(biāo)間的決策困境，減少支小支農(nóng)后顧之憂。
加大支持力度 促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展

《辦法》以“準(zhǔn)公共定位”為基礎(chǔ)，從經(jīng)營要求、政策支持、績效考核、監(jiān)管管理等維度，強(qiáng)化對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支小支農(nóng)的激勵(lì)約束，激發(fā)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的內(nèi)生動(dòng)力。

前述財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為打破長期以來“政策性業(yè)務(wù)”與“市場(chǎng)化運(yùn)營”矛盾，《辦法》不僅對(duì)政府性融資擔(dān)保聚焦支小支農(nóng)主業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營等方面提出更高要求，更是進(jìn)一步加大支持力度，細(xì)化完善配套制度，綜合運(yùn)用資金扶持、信息共享、差異監(jiān)管等多種方式。

值得關(guān)注的是，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶群體主要是金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益特點(diǎn)，僅靠自身經(jīng)營較難實(shí)現(xiàn)保本微利。為此，在資金扶持方面，《辦法》指出，在防止新增隱性債務(wù)前提下，地方各級(jí)財(cái)政部門可通過資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)等方式對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予支持，助力政府性融資擔(dān)保增強(qiáng)資本實(shí)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營。

為緩解小微企業(yè)與銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱問題，《辦法》提出，財(cái)政部依托國家融資擔(dān)?；鸫罱ㄈ珖匀谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)管理服務(wù)平臺(tái)；中國人民銀行、國家發(fā)展改革委等支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺(tái)；地方各級(jí)政府有關(guān)部門應(yīng)建立政府、銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方合作機(jī)制，開放共享涉企、涉農(nóng)信用信息。

此外，在差異監(jiān)管方面，《辦法》明確，地方金融管理機(jī)構(gòu)根據(jù)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況，實(shí)施差異化分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評(píng)級(jí)和信息共享機(jī)制。
突出就業(yè)優(yōu)先 促進(jìn)穩(wěn)崗擴(kuò)崗

政府性融資擔(dān)?？蛻羧后w主要是小微企業(yè)，而小微企業(yè)又是拉動(dòng)就業(yè)的主力軍。前述財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以國家融資擔(dān)?；馂槔?，據(jù)測(cè)算，國家融資擔(dān)?；鹈繐?dān)保貸款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人，自開業(yè)以來已累計(jì)服務(wù)就業(yè)人數(shù)超過4700萬人次。

財(cái)政部此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年，國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1.41萬億元，同比增長7.6％，其中絕大部分用于支持勞動(dòng)密集型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，涵蓋輕工紡織、住宿餐飲、郵政倉儲(chǔ)、批發(fā)零售、建筑等多個(gè)行業(yè)，對(duì)應(yīng)的就業(yè)群體約1200萬人。

為突出就業(yè)優(yōu)先導(dǎo)向，《辦法》要求政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極支持吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動(dòng)密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等經(jīng)營主體，促進(jìn)穩(wěn)崗擴(kuò)崗，積極服務(wù)縣域特色產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)協(xié)同聯(lián)動(dòng)。

曾圣鈞表示，銀行應(yīng)充分把握政府性融資擔(dān)保體系規(guī)范發(fā)展的政策機(jī)遇，加強(qiáng)合作與服務(wù)，借助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加力為小微企業(yè)和 “三農(nóng)” 主體提供融資服務(wù)。開發(fā)更多適合小微企業(yè)輕資產(chǎn)特點(diǎn)的信用貸款產(chǎn)品，降低對(duì)抵押物的依賴；推出符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的涉農(nóng)貸款產(chǎn)品，根據(jù)農(nóng)作物生長周期設(shè)置還款期限；為客戶提供便捷、高效的線上化金融服務(wù)。

來源：金融時(shí)報(bào)